... in der Bankbeziehung.
Wenn die Hausbank eine härtere Gangart anschlägt, kann das viele Ursachen haben. Woran es liegt und was Sie tun können? 10 Tipps von einem Bankdirektor.
Für Bankdirektor und Mittelstandsexperten Ernst Burger ist das Zusammenspiel von Unternehmen und Hausbank wie die Fahrt in unwegsamem Gelände: Leicht kann es zu Defekten kommen, schlimmstenfalls gerät Sand ins Getriebe. Seine besten Tipps für den Fahrstil hat der Autor des Buchs 'Kredite: Bankverhandlungen richtig führen' auf profirma.de veröffentlicht:
1. Ärger mit der Transparenz
- Diagnose: Banken bewerten mangelhafte Kommunikation und fehlende Transparenz negativ.
- Die Folge: schlechtes Rating und höhere Zinsen. Schlimmstenfalls werden Kreditanträge abgelehnt.
- Lösung: Betriebe sollten Gas geben und "einen kooperativen Kurs" fahren.
2. Wechsel des Kundenbetreuers
- Diagnose: Das kann an einem Strategiewechsel der Bank liegen. Oder Ihre Unternehmensbonität hat sich verschlechtert, und eine Abteilung für Problemfälle ist nun für Sie zuständig.
- Die Folge: Es drohen härtere Anforderungen und schlechtere Kreditbedingungen.
- Lösung: Nicht im gleichen Fahrstil weiterfahren, das könnte zu Unfällen führen. Betroffene sollten die Ursache für den Betreuerwechsel klären. Liegt es an der Bonität, dann rät Burger zur Unterstützung durch einen Berater.
3. Schlechtes Rating
- Diagnose: Ursache für ein schlechtes Rating sind meiste schlechte Kennzahlen, fehlende Transparenz und schwache Kommunikation.
- Lösung: Wenn der Motor stottert, sollten Sie an den Ursachen arbeiten. Klären Sie mit der Bank, welche Faktoren Ihr Rating verbessern könnten. Burgers Rat: 'Um jedes Zehntel Rating kämpfen'.
4. Zu hohe Kreditzinsen
- Diagnose: Zahlen Sie zu hohe Zinsen, dann ist Ihr Betrieb wahrscheinlich nicht top in Schuss. Bei schlechter Bonität dürfen Sie nicht mit Kompromissbereitschaft der Bank rechnen.
- Lösung: Entscheidend ist vor allem, überhaupt Kredit zu bekommen. Vorerst sollten Sie also 'weiterfahren' und die hohen 'Spritpreise' akzeptieren. Durch zusätzliche Sicherheiten können Sie eventuell die Zinsen etwas senken.
5. Sicherheiten zu wenig wert
- Diagnose: Wie Sicherheiten zu bewerten sind, legt nicht Ihr Bankberater fest.
- Lösung: Hier gibt es meist keine Lösung, da Banken keinen Verhandlungsspielraum haben.
6. Forderung nach persönlichen Bürgschaften
- Diagnose: Die Bank will Sie auch weiterhin als 'Fahrer' an Bord haben, Sie sollen jedoch mehr Verantwortung übernehmen.
- Lösung: Sie müssen entscheiden, ob Sie weiterfahren oder das Fahrzeug stehenlassen wollen. Falls Sie Bürgschaften übernehmen, sollten Sie auf eine Befristung und eine Begrenzung der Bürgschaftssumme achten. Altersvorsorge und Rücklagen für die Kinder sollten als Bürgschaft tabu sein, rät Burger.
7. Sie haben den Gleichbehandlungsgrundsatz verletzt
- Diagnose: Sie arbeiten mit mehreren Banken zusammen und haben eine mit Sicherheiten, Informationen usw. schlechtergestellt als die andere. Das ist nicht nur ein Verstoß gegen die Betriebsanleitung, Sie riskieren auch einen Getriebeschaden.
- Lösung: Sie sollten schnellstmöglich eine einvernehmliche Lösung mit der Bank suchen.
8. Sie haben keine Hausbank
- Diagnose: Ohne Hausbank bei schlechter Bonität befinden Sie sich 'unter verschärften Bedingungen auf großer Reise'.
- Lösung: Sie brauchen eine 'Vertragswerkstätte'. Versuchen Sie, eine Ihrer Bankverbindungen als Hausbank auszubauen.
9. Kreditlinie überzogen
- Diagnose: Bei überzogenem Limit reagiert die Bank heftig. Sie fahren extrem hochtourig, es droht ein Motorschaden.
- Lösung: Vermeiden Sie Überziehungen und Lastschriftrückgaben. Auch sollten Sie nicht ständig bis an die Obergrenze Ihres Limits geben, denn das wirkt sich ebenfalls negativ auf Ihre Bonität aus.
10. Kredit gekündigt
- Diagnose: Der Motor brennt, es droht ein Totalverlust.
- Lösung: Holen Sie sich sofort fachliche Hilfe (Berater, Steuerberater, Rechtsanwalt usw.), sonst kann sich das Feuer ausbreiten. Klären: Ist die Kündigung gerechtfertigt? Ist sie als Nadelstich zu verstehen, der Sie zu Wohlverhalten zwingen soll? In jedem Fall besteht akuter Handlungsbedarf.
Quelle: HANDWERK.com
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